Ипотека под 2 процента для дальневосточников: условия, оформление, документы. Подводные камни

Автор статьи
Наталья Зорина
Банковский работник. Знание финансовой тематики. Высшее образование.
Написано статей
54

Правительство РФ регулярно разрабатывает государственные программы, направленные на увеличение доступности жилья. Одним из последних нововведений в этом плане стала ипотека под 2 процента для дальневосточников, условия которой позволяют российским семьям обзавестись квартирами или жилыми домами в городах Дальнего Востока без лишних переплат. Программа вступила в действие в конце 2019 года, и сегодня, в марте 2020-го, в ее рамках уже одобрено несколько десятков заявок.

Ипотека под 2 процента для дальневосточников — что это за программа?

Действие новой программы будет сохраняться до конца 2024 года. В этот период получить ипотеку по льготной ставке на приобретение квартиры или дома в населенных пунктах Дальнего Востока смогут следующие категории граждан:

  • лица в возрасте от 21 до 35 лет, состоящие в браке не менее 1 года (требования к возрасту применяются к обоим супругам);
  • родители-одиночки в возрасте от 21 до 35 лет, имеющие ребенка не старше 18 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар».

Важно! Для последней категории лиц ограничения по возрасту отсутствуют.

Мнение эксперта
Альбина Ибрагимова
Работник банка. Высшее экономическое образование.
Задать вопрос эксперту
Получить заем под минимальный процент можно один раз в жизни. Причем, если кредитуется семья, обязательным условием станет отсутствие дальневосточной ипотеки у каждого из супругов. Если гражданин в предыдущем браке уже пользовался данной программой, оформить новый заем по ней не получится, даже если он успешно рассчитался с предыдущим кредитом.

Предметом ипотеки в рамках программы может являться:

  • квартира на первичном рынке (в том числе приобретенная по договору долевого участия);
  • квартира на вторичном рынке;
  • частный дом с земельным участком в городе или сельском поселении.

Также взять заем под 2% можно на строительство жилого дома на Дальнем Востоке. Обеспечением по кредиту в этом случае может выступать как сам строящийся объект, так  другая недвижимость, имеющаяся в собственности у одного из заемщиков.

Важно! В приобретенном жилье заемщики обязаны будут прописаться. Это одно из базовых условий программы.

Условия

Базовые условия жилищного займа для дальневосточников таковы:

  • сумма – до 6 млн. руб.;
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – 2% годовых;
  • первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта.

Установленная процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  • на момент выдачи кредита не оформлен залог на недвижимость;
  • на момент выдачи кредита не зарегистрировано право требования по договору долевого участия;
  • заемщик отказывается от приобретения страховки жизни и здоровья;
  • заемщик отказывается страховать приобретаемую недвижимость от утраты;
  • один из заемщиков ранее уже брал кредит по дальневосточной программе;
  • заемщики не подтвердили прописку в приобретенном жилье.

В первых двух ситуациях ставка будет возвращена к минимальной после оформления залога/регистрации ДДУ. В случае отказа от страховки жизни и здоровья, процент по займу поднимут на 1 п.п., при отказе страхования недвижимости – на 0,7 п.п. А вот если не подтвердить прописку, банк вправе поднять стоимость займа до текущей ставки ЦБ, увеличенной на 4 п.п. Даже сегодня это существенно дороже, чем стоимость жилищного кредита в среднем по рынку.

Важно! Рефинансировать ранее взятую ипотеку на жилье в одном из населенных пунктов Дальнего Востока по 2-процентной программе нельзя.

Порядок оформления

По состоянию на начало 2020 года, кредиты в рамках госпрограммы для дальневосточников выдают следующие банки:

  • АО «Банк Дом.РФ»;
  • Азиатско-Тихоокеанский банк;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Банк Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Вполне возможно, к ним вскоре присоединятся другие кредитные организации, если они пройдут проверку государственных органов. Подать заявку на получение льготного займа можно будет в любом из перечисленных банков – лично или на их сайтах.

В целом, порядок оформления дальневосточной ипотеки ничем не отличается от процесса получения обычного жилищного кредита.

  1. Подаем заявку в выбранный банк.
  2. Дожидаемся ответа от потенциального кредитора.
  3. В случае одобрения – в течение 2 месяцев предоставляем документы на выбранную квартиру.
  4. Если банк одобряет выбранный объект недвижимости – регистрируем сделку.
  5. Денежные средства переводятся на счет продавца жилья.
  6. Регистрируем обременение на приобретенный объект.

Далее остается только выплачивать кредит согласно предоставленному банком графику, и вовремя продлевать договор о страховании, чтобы избежать повышения процентной ставки.

Кстати! Для погашения дальневосточной ипотеки можно использовать средства материнского капитала и любых других государственных жилищных сертификатов. На это не установлено никаких запретов.

Срок кредитования

Минимальный срок, на который может быть оформлена дальневосточная ипотека под 2% составляет 1 год. Максимум же кредит можно оформить на 20 лет. Возможность досрочного погашения займа будет зависеть от банка-кредитора.

Перечень необходимых документов

Список документов, необходимых для подачи заявки на участие в программе кредитования, вполне обычен.

  1. Паспорта заемщиков (с отметками о прописке).
  2. Свидетельство о браке и брачный договор (при наличии).
  3. Свидетельства о рождении детей (если имеются).
  4. Справки. Подтверждающие занятость заемщиков и уровень их дохода.

Кстати! Сбербанк допускает выдачу займа по рассматриваемой программе без подтверждения дохода. В этом случае кроме паспорта нужно будет предоставить один из дополнительных документов – СНИЛС, загранпаспорт (желательно с отметками о выезде заграницу в последний год), военный билет или удостоверение личности военнослужащего, водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.

Требования к стажу работы заемщика могут варьировать, в зависимости от банковской организации. В условиях ипотечной программы указаны минимальные сроки: не менее 3 месяцев для наемного сотрудника и не менее 24 месяцев – для индивидуального предпринимателя. Но банки могут корректировать эти показатели в большую сторону. Минимальные требования у них, как правило, действуют только для зарплатных клиентов.

После того, как кандидатура заемщика будет одобрена, банку необходимо будет оценить приобретаемое жилье. Для этого потребуются:

  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
  • отчет от оценочной компании;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги.

Если в рамках программы планируется приобретение долевки, необходимо будет предоставить договор долевого участия. Если же заем берется на строительство дома, нужны будут документы на земельный участок, а также проект будущей постройки и смета на строительные работы.

Мнение эксперта
Альбина Ибрагимова
Работник банка. Высшее экономическое образование.
Задать вопрос эксперту
В зависимости от ситуации, сотрудники банка могут запросить дополнительные документы. Например, согласие супруга на сделку, если заемщиками является семейная пара. Лицам с детьми может потребоваться согласие от органов опеки на приобретение недвижимости. Тем. Кто хочет в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал, нужно будет предъявить соответствующий сертификат, и т.д. Но базовый набор бумаг, в любом случае, будет совпадать с приведенным в статье.

Отчет о месте регистрации

Обязательным условием сохранения льготной процентной ставки в программе для дальневосточников является прописка в приобретенном жилье. На момент взятия кредита будущим заемщикам не обязательно иметь регистрацию на Дальнем Востоке. Они могут быть прописаны на постоянной основе в любом регионе РФ. Но после заключения сделки оформление постоянной прописки в приобретенном жилье становится обязанностью заемщиков. Это одно из основных условий программы.

Важно! Данные о прописке должны быть предоставлены гражданами в банк не позднее чем через 30 дней с момента регистрации сделки. В противном случае процентная ставка по займу будет увеличена пропорционально действующей ставке ЦБ РФ.

Проживать в купленной недвижимости не обязательно. Действующее законодательство дает россиянам право на свободу перемещения. По месту жительства можно будет оформить временную регистрацию – это не повлечет за собой санкций от банка-кредитора.

Ипотеку под 2 процента можно оформить один раз

Оформление ипотечного кредита на покупку жилья на Дальнем Востоке под 2% годовых доступно каждому россиянину всего один раз в жизни. Повторное участие в программе не предусмотрено.

Важно! Требование распространяется не на каждого заемщика, а на всю семью в целом. Если один из супругов ранее оформлял кредит в рамках программы, а второй – нет, ипотеку под 2% им выдать не смогут.

Подводные камни

Мнение эксперта
Альбина Ибрагимова
Работник банка. Высшее экономическое образование.
Задать вопрос эксперту
Действие рассматриваемой нами госпрограммы направлено на то, чтобы удержать от переездов в другие регионы нынешних жителей Дальнего Востока, и привлечь на эти земли новых обитателей. Всего до 2024 года предполагается выдать займов по льготной ставке на 450 млрд. руб.

Для местных жителей данная мера и вправду может помочь решить проблемы с жильем. Но ожидать массового притока населения из других регионов вряд ли стоит. Выгода от дешевого кредита будет нивелирована высокими расходами на проживание – в городах Дальнего Востока они выше, чем в средней полосе России. Добавим к этому не слишком благоприятные погодные условия, низкий уровень благоустройства большинства городов… не слишком привлекательно для переезда.

В качестве инвестиционного инструмента недвижимость на Дальнем Востоке тоже вряд ли будет востребована. В регионе, из которого наблюдается отток населения, держать квартиру под аренду не имеет смысла. Да и управлять ею из другой части страны будет неудобно.

Естественно, возможность получения займа на льготных основаниях повлияет на стоимость недвижимости на ДВ, особенно на первичном рынке. Застройщики, ориентируясь на ипотечных клиентов, вполне логично, могут поднять цены на квартиры. А за ними вырастут цены и на вторичку. С этой точки зрения покупка недвижимости в регионе может выглядеть заманчивым вложением. Но на деле повышение цен приведет к уменьшению количества покупателей (первоначальный взнос по льготному займу все равно нужно будет где-то брать). И если квартира, приобретенная в кредит по госпрограмме, через пару лет подрастет в цене, продать ее будет уже сложнее.

Заключение

Ипотека с господдержкой для дальневосточников нацелена на повышение популярности региона и помощь в приобретении жилья местным семьям. Условия кредитования довольно привлекательны, и позволяют приобрести под низкую ставку как готовую квартиру, так и долевку, и строящийся дом. Огорчает только наличие в программе обязательных требований к возрасту заемщиков и к прописке в купленном жилье.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *